家計と住まい通信


家計と住まい通信 記事一覧へ

共働きご夫婦のライフプランニング(前編)

佐藤さんのご相談

佐藤さん家族は子供も生まれ、そろそろ賃貸住宅では住まいが手狭になってきました。 一戸建てを買って、家族で豊かな生活を送りたいと思い住宅購入を決意しました。

佐藤さん家族のプロフィール

Aさん家族のプロフィール

現在のお住まい

現在のお住まい

今後の希望

お母さん

大ちゃん、晴翔が産まれてから、部屋が狭くなったと思わない。

お父さん

言われてみればそうだね。おもちゃとかかなり場所とるし。

お母さん

そうなの。そろそろ広い家に引っ越したいなぁ。

お父さん

次引っ越すなら賃貸じゃなくて買いたいね。

お母さん

私は一戸建てがいいな。家庭菜園もできるし。晴翔もお庭で遊べるしね。

お父さん

場所は名東区がいいよね。今住んでても住みやすいもんな。

お母さん

一社で一戸建てだと…5000万円くらいかな?

お父さん

5000万円… 住宅ローンの返済とか大丈夫かな。。

お母さん

うーん…?

家計と住まいの人

こんにちは。家計と住まいの相談所の疋田です。うちはお金の相談もできる不動産会社なんですよ。

お母さん

ちょうど良かった。今、住宅購入のことで悩んでいて。

家計と住まいの人

なるほど。 えーと、ご希望は5000万円の一戸建てですね。

お父さん

はい。 ただ、住宅ローンがいくら組めるのかとか、 返済していけるのかとかわからなくて。

家計と住まいの人

ご主人の年収は500万円ですね。それですと、例えばA銀行の場合5300万円まで借りることが可能です。

お母さん

えっ、そんなに借りられるんですか?

家計と住まいの人

そうなんです。意外に多いですよね。

お父さん

それなら、5000万円の住宅購入も夢じゃないかも。

家計と住まいの人

ちょっと待ってください。借りられる金額と返せる金額は違うんです。返せる金額かどうかは、ライフプランを作成してみないと分からりません。

お母さん

あの、ライフプランって何ですか?

家計と住まいの人

ライフプランは、希望する人生設計にいくら費用が必要になるのかを算出したものです。佐藤さんご一家が5000万円の一戸建てを購入した場合のプランはこちらです。

1ヵ月にかかる生活費

1ヵ月にかかる生活費

ライフプラン(現状)5000万円の戸建てを購入した場合

1ヵ月にかかる生活費

家計と住まいの人

こちらのグラフのとおり、晴翔君が大学に通う時期は、毎年収入と支出で見ると、赤字になってしまいます。 ちなみに、多くのご家庭で、子供が大学に行く時期は収支が赤字になることが多いです。 佐藤さんご家族のライフプランで問題になるのは、晴翔君が大学に行ったあと(57歳頃)の貯蓄残高の少なさです。 5000万円の住まいを購入することで家計が不安になります。

お父さん

残念だけど、5000万円の家を買うのは難しそうですね。 ちなみに、いくら位なら大丈夫そうですか?

家計と住まいの人

では、住まいの購入予算を4500万円にして考えてみましょう。

ライフプラン(ご提案)4500万円の戸建てを購入

1ヵ月にかかる生活費

家計と住まいの人

このプランだと、心配されていた57歳頃の貯蓄残高も少し余裕がでました。 これで急な出費に対応することや、家計を心配して生活する必要が減りました。

お母さん

なるほど。 ライフプランを作ってもらったおかげで、 自分たち家族の今後がよくわかりました。

お父さん

自分たちだけで決めなくてよかったです。 ありがとうございました。

家計と住まいの人

佐藤さんのように、「借りれる金額と返していける金額は違う」ということがよくあります。 まずは安心して返済していけるかどうか、長期の視点で考えてみてください。

家計と住まいの相談所では、FP個別相談『初回90分無料』を行なっています。
土地や建物、資金計画、住宅ローンなど、気になる疑問をファイナンシャルプランナーが解決します。
「家を購入したいけどお金のことが不安」という方、「プロのファイナンシャルプランナーの話を聞いてみたい」という方、その他気になることがある方はお気軽にお問い合わせください。